pečuj doma

Jak můžu investovat úspory opatrovaného syna?

1.3.2022

Jsem opatrovníkem svého syna. Na běžném účtu spojeném s uspokojováním jeho životních potřeb má větší částku peněz (převod ze spořících produktů založených v jeho dětství, kdy ještě nebyl omezen ve svéprávnosti), které chci před dobou, kdy budou využity pro Tomovy životní potřeby, účelně chránit alespoň částečně před inflací, případně je i zhodnotit vhodnou investicí. Kontaktovala jsem poradce z finanční společnosti, uvažuji o založení více produktů (např. spořicí účet, podílové fondy) k výše uvedenému účelu. Návrh budu podávat ke schválení městskému soudu. Existují nějaká obecná omezení, kterými bych se měla řídit, a nebo rozporné návrhy investování peněz opatrovance, kterých bych se měla vyvarovat, prosím?

Odpověď

Opatrovnictví je spojeno i se správou majetku, ale míra odbornosti, s jakou je spravován, často stojí na schopnostech a odbornosti opatrovníka.

Je běžné, že soudy nemají problém se schválením nebo právním jednáním opatrovníka, které se týká:

  • spořících účtů
  • termínovaných vkladů
  • podílových fondů
  • různých druhů spoření (penzijní, stavební) – vše ale musí být odůvodněno (např. je-li předpoklad, že se opatrovaný pro svoji nemoc nejspíš nedožije důchodu, tak není účelné, aby tyto prostředky byly takto investovány, nebo musí jít o produkt výhodně vypověditelný v průběhu života před důchodovým věkem)

Občasně povolí i:

  • investici do nemovitosti
  • pronájem nemovitostí ve stávajícím vlastnictví
  • zakoupení akcií (už nebývá časté, ale i to lze – jejich rizikovost/stálost je pak na výběru opatrovníka a obhajobě u soudu)

Předpokládám, že i další deriváty finančního trhu (i třeba investice do kryptoměn a investování do start-upu) jde před soudem obhájit, jen je nutné argumentovat a udělat si analýzu, kterou předložím soudu, abych ho jako opatrovník přesvědčila, že se chovám vhodným způsobem ke jmění opatrovaného.

Dokážu si představit i třeba investici do lega, sbírkových předmětů apod., ale už méně si dokážu představit, jak snadné/těžké o tom bude přesvědčit soud, že jde o dobrý nápad (přecejen ve vztahu k věku soudců bych očekávala jistou konzervativnost; to vlastně platí i o star-upech a kryptoměnách a méně známých derivátech finančního trhu).

Celkově není obecně známo, co možné je, či není. Je to z několika důvodů:

  1. investování je opravdu odbornou činností vyžadující ekonomické vzdělání, a tak mít na to „jednoduchý“ návod, by bylo naivní,
  2. mnoho opatrovníků nemá možnost spravovat vysoké množství majetku, takže se tak neděje často,
  3. mnoho opatrovníků je konzervativních, a tak jsou zpravidla prostředky ukládány nejčastěji na spořících a termínovaných účtech,
  4. a mnoho opatrovníků snadno prohlédne „výhodné nabídky“, kdy někdo chce nakládat s vašimi prostředky a slibuje výnosy, ale vlastně je to jen nemajetný zaměstnanec a kdyby nejspíš byl tak schopný a investice tak vynášely, tak už by asi nebyl „jen“ zaměstnancem (na cool lince).

Mohu-li jen sama za sebe (a nikoliv za názor soudu) vyjádřit své pochybnosti – osobně bych nešla do peněžních derivátů. Domnívám se, že spekulují na růst či pokles „něčeho“. Považuji za opravdu vhodné investovat konzervativně, protože při vyšším riziku budete špatně obhajovat svůj postup. V Čechách je menší povědomí a možnosti investic, než třeba známe z filmů (jak se dobře živit na dividendách).

Vím, že mé rady jsou poměrně obecné, ale snad aspoň trochu Vás obohatí a budete mít odbornou a šťastnou ruku při Vašem výběru.

Mgr. Radka Pešlová

         

Poradnu Moravskoslezského kruhu podporují TZMO Czech Republic s.r.o., výrobce inkontinenčních pomůcek Seni, Ministerstvo práce a sociálních věcí, Jihomoravský kraj a Ministerstvo zdravotnictví.

 

Videa o aktivizaci seniorů a dlouhodobě nemocných z naší tvůrčí  dílny.
Hovory L. Vencálka s M. Klapetkem a J. Štěpaníka s P. Jemelkou o etice ve zdravotnictví.
A z čeho ji hradit? Přečtěte si zevrubný informační článek Radky Pešlové, aktualizovaný pro rok 2023.
Pročtěte si naše noviny Pečujeme doma. Další číslo je na webu.

Články

INFO: Máme penicilin ze Slovenska, situace je momentálně o něco lepší

29.1.2023 Očekávání lékárníků i lékařů týkající se penicilinových antibiotik z ciziny se naplnilo. Do většiny nemocničních i privátních lékáren distributoři léčiv poprvé dodali dva druhy jednoduchého penicilinu, jehož dovoz ze Slovenska zajistilo ministerstvo zdravotnictví. Jde o V penicilin s označením na krabičce V PNC o síle 500 nebo 750 miligramů. více...

PTÁTE SE: Může maminka doplácet pobytovou službu z úspor?

28.1.2023 Mé mamince nedostačuje příjem na úhradu domova pro seniory. Má však úspory, je možné vzniklý nedoplatek hradit z těchto úspor? Chtěla by si ho hradit sama, ale bylo nám řečeno, že může pouze rodina.
ODPOVĚĎ
Co se týče úhrady za sociální služby, zde je situace trochu složitá. Na jedné straně více...

ZPRÁVY: Poradní orgán ombudsmana upozorňuje…

27.1.2023 Na Noci důstojnosti jsme připomněli tragický osud Doroty Šandorové, kterou před dvěma lety usmrtil pečovatel. Minulý rok na systematické návštěvě Domovu pod lípou pracovníci Kanceláře ombudsmana objevili a museli nahlásit závažná zjištění. A ombudsman kvůli špatnému zacházení s klienty podal na tento domov poté trestní oznámení. více...

Podporují nás

Ministerstvo práce a sociálních věcí
Ministerstvo zdravotnictví
Jihomoravský kraj
Statutární město Brno
Nadace ZDRAVÍ PRO MORAVU
TZMO s.r.o., výrobce inkontinenčních pomůcek Seni
Chcete být informováni o nových článcích na našem webu? Přihlaste svůj e-mail k odběru.

K poskytování služeb a analýze návštěvnosti používáme soubory cookie. Používáním tohoto webu s tím souhlasíte.