Jak můžu investovat úspory opatrovaného syna?

Jsem opatrovníkem svého syna. Na běžném účtu spojeném s uspokojováním jeho životních potřeb má větší částku peněz (převod ze spořících produktů založených v jeho dětství, kdy ještě nebyl omezen ve svéprávnosti), které chci před dobou, kdy budou využity pro Tomovy životní potřeby, účelně chránit alespoň částečně před inflací, případně je i zhodnotit vhodnou investicí. Kontaktovala jsem poradce z finanční společnosti, uvažuji o založení více produktů (např. spořicí účet, podílové fondy) k výše uvedenému účelu. Návrh budu podávat ke schválení městskému soudu. Existují nějaká obecná omezení, kterými bych se měla řídit, a nebo rozporné návrhy investování peněz opatrovance, kterých bych se měla vyvarovat, prosím?

Odpověď

Opatrovnictví je spojeno i se správou majetku, ale míra odbornosti, s jakou je spravován, často stojí na schopnostech a odbornosti opatrovníka.

Je běžné, že soudy nemají problém se schválením nebo právním jednáním opatrovníka, které se týká:

• spořících účtů
• termínovaných vkladů
• podílových fondů
• různých druhů spoření (penzijní, stavební) – vše ale musí být odůvodněno (např. je-li předpoklad, že se opatrovaný pro svoji nemoc nejspíš nedožije důchodu, tak není účelné, aby tyto prostředky byly takto investovány, nebo musí jít o produkt výhodně vypověditelný v průběhu života před důchodovým věkem)

Občasně povolí i:

• investici do nemovitosti
• pronájem nemovitostí ve stávajícím vlastnictví
• zakoupení akcií (už nebývá časté, ale i to lze – jejich rizikovost/stálost je pak na výběru opatrovníka a obhajobě u soudu)

Předpokládám, že i další deriváty finančního trhu (i třeba investice do kryptoměn a investování do start-upu) jde před soudem obhájit, jen je nutné argumentovat a udělat si analýzu, kterou předložím soudu, abych ho jako opatrovník přesvědčila, že se chovám vhodným způsobem ke jmění opatrovaného.

Dokážu si představit i třeba investici do lega, sbírkových předmětů apod., ale už méně si dokážu představit, jak snadné/těžké o tom bude přesvědčit soud, že jde o dobrý nápad (přecejen ve vztahu k věku soudců bych očekávala jistou konzervativnost; to vlastně platí i o star-upech a kryptoměnách a méně známých derivátech finančního trhu).

Celkově není obecně známo, co možné je, či není. Je to z několika důvodů:

1. investování je opravdu odbornou činností vyžadující ekonomické vzdělání, a tak mít na to „jednoduchý“ návod, by bylo naivní,
2. mnoho opatrovníků nemá možnost spravovat vysoké množství majetku, takže se tak neděje často,
3. mnoho opatrovníků je konzervativních, a tak jsou zpravidla prostředky ukládány nejčastěji na spořících a termínovaných účtech,
4. a mnoho opatrovníků snadno prohlédne „výhodné nabídky“, kdy někdo chce nakládat s vašimi prostředky a slibuje výnosy, ale vlastně je to jen nemajetný zaměstnanec a kdyby nejspíš byl tak schopný a investice tak vynášely, tak už by asi nebyl „jen“ zaměstnancem (na cool lince).

Mohu-li jen sama za sebe (a nikoliv za názor soudu) vyjádřit své pochybnosti – osobně bych nešla do peněžních derivátů. Domnívám se, že spekulují na růst či pokles „něčeho“. Považuji za opravdu vhodné investovat konzervativně, protože při vyšším riziku budete špatně obhajovat svůj postup. V Čechách je menší povědomí a možnosti investic, než třeba známe z filmů (jak se dobře živit na dividendách).

Vím, že mé rady jsou poměrně obecné, ale snad aspoň trochu Vás obohatí a budete mít odbornou a šťastnou ruku při Vašem výběru.

Mgr. Radka Pešlová

Poradnu Moravskoslezského kruhu podporují TZMO Czech Republic s.r.o., výrobce inkontinenčních pomůcek Seni, Ministerstvo práce a sociálních věcí, Jihomoravský kraj a Ministerstvo zdravotnictví.