Opatrovankyně zdědila s majetkem také úvěr

Dcera zdědila po otci s jeho majetkem také úvěr, o jehož výši jsem neměla ani tušení, jelikož jsme spolu už roky nežili. Nyní jí přišla výzva od stavební spořitelny k jednorázovému splacení celého úvěru téměř tří milionů s vysvětlením, že úvěr není možné splácet, protože účastník stavebního spoření zemřel. Dcera má těžké postižení, je omezena ve svéprávnosti tak, že není způsobilá nakládat se svým majetkem, uzavírat smlouvy aj., není schopna pracovat, má jen invalidní důchod. Může po ní stavební spořitelna dluh vymáhat? Může jí sebrat ID či nemovitost? Na zděděné nemovitosti má zástavní právo. Jak mám prosím postupovat? V domě bydlí otcova přítelkyně se svým dítětem, která nemá také peníze.

Odpověď

V souladu s § 1685 občanského zákoníku předpokládám, že soud nařídil soupis pozůstalosti, protože mezi dědici byla osoba, která není plně svéprávná. Výše dluhu tak musela být v řízení známa. Pokud ano, pak má stavební spořitelna právo po dědici dluh opravdu požadovat, a ano, bohužel nepřechází hypotéka (resp. překlenovací úvěr, nebo úvěr ze stavebního spoření) na dědice. Musí být vypořádána a zanikne.

Je tedy několik možností:

1. Se souhlasem soudu zřídíte opatrované hypotéku (ať už z bankovního účtu nebo ze stavebního spoření) – toto se obávám, že bude těžší úkol, banky se tohoto dost bojí.
   Jako výše dokládaného příjmu by měl být nejenom důchod, ale i příjem z nájmu od osoby, co v bytě bydlí.
2. Nemovitost prodáte a vypořádáte hypotéku. Přítelkyně zemřelého může teoreticky zůstat v nájmu novému kupci anebo se bude muset odstěhovat.
3. Nemovitost bude pro dluh prodaná v exekuci – zde je možné, že by ještě bylo nutné část dluhu splácet.

Pokud jde o dluh:

• Domnívám se, že stavební spořitelna prvně uplatní prodej (exekuci) na nemovitost.
• Nebude-li dostačovat částka z prodeje (vč. exekučních nákladů), může být uvalena exekuce i na důchod. Pak ale „nezabaví“ celý důchod, ale jen část a nezabavitelné minimum opatrované nechají.

Mgr. Radka Pešlová

Doplnění dotazu

Děkuji za odpověď – budu tedy muset řešit prodej zděděné nemovitosti. Mám doplňující dotaz, jakým způsobem oddálit splatnost dluhu, abych měla dostatek času? Prodej musí schválit soud a kupní cena musí být jako odhad? Dceři přišla výzva obyčejnou poštou do schránky. Na pobočce stavební spořitelny mi nedokázali poradit a na mail, který jsem tam dostala, zatím nikdo neodpověděl.

Odpověď

1. Potřebujete od stavební spořitelny získat Souhlas zástavního věřitele: Bez písemného souhlasu zástavního věřitele nelze nemovitost prodat. Tímto získáváte čas na řešení, protože spořitelna už o tom ví a vyčká. Jen při získávání souhlasu budete vyjednávat.
2. Pak oslovíte realitní kanceláře s nabídkou o cenu.
3. Uzavřete kupní a úschovní smlouvu: Sepíšete kupní smlouvu s kupujícím, která musí obsahovat doložku o tom, jak bude dluh splacen. Zároveň uzavřete smlouvu o úschově peněz s třetí stranou (např. advokátem, notářem), kam kupující odešle dohodnutou kupní cenu. 
4. Podáte návrh na schválení právního jednání na soud dle § 483 občanského zákoníku.
5. Zajistíte úhradu dluhu: Z uschované kupní ceny zaplatíte věřiteli pohledávku. Zástavní věřitel vám pak vystaví potvrzení o zániku zástavního práva. 
6. Vymažete zástavní právo z katastru: S potvrzením od věřitele podáte na příslušném katastrálním úřadě návrh na výmaz zástavního práva. 
7. Přepíšete nemovitost: S uschovanou kupní smlouvou a potvrzením o vymazání zástavy podáte na katastru nemovitostí návrh na zápis nového vlastníka. Po úspěšném zápisu bude zbytek peněz z úschovy uvolněn novému majiteli. 

Nejde o čas jako takový, ale o to, že musíte mít souhlas spořitelny, abyste pak měla čas na řešení.

Mgr. Radka Pešlová